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1411.我国人均保单不足1张

2018-05-17 21:18:32
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  我国人均保单不足1张,是不需要还是不敢买?

  央视交易时间 2018-05-17

  自今年5月1日起,我国部分地区试点实施个人税收递延型商业养老保险。5月7日,银保监会等部门又发布《个人税收递延型商业养老保险产品开发指引》,明确税延养老险的相关规范。此次颁布的细则,则明确了方向和路径,商业养老保险的政策环境迎来春天。资本市场上,相关保险公司股票表现如何呢?

  税延型养老险开启 商业养老保险迎来发展良机

  WIND数据显示,保险指数从去年4月19日近一年来最低点一路上涨至去年11月21日,上涨109.09%,而同期上证综指仅上涨6.69%,保险指数跑赢同期上证综指102.4个百分点。不过,从去年11月22日开始至今年5月15日,保险指数下跌20.91%,而同期上证综指仅下跌6.40%,保险指数跑输同期上证综指14.51个百分点。

  深圳汉唐资本首席研究员 孙 磊:整个保险行业目前在强监管的下面,行业内相关的有些企业,目前还是在整个监管下面进行一系列的调整,带动了它们的二级市场表现,目前相对来说不是非常理想。

  从上市险企陆续披露出来的2018年一季度业绩来看,中国平安、中国人寿、中国太保、新华保险归母净利润分别达到257亿元、135亿元、38亿元、26亿元,同比增长11.5%、120.0%、87.6%、42.0%,业绩增速延续了近年来的较高水平,无论在财险市场还是寿险市场,业绩分化倾向都较为凸显。

  中国平安集团董事会秘书 盛瑞生:保险增长里头,我们现在总体上是以保障型产品的增长为主,获得客户和市场的认同。那么这个部分的增长是快过相对储蓄理财型,这样产品的增长。

  太平人寿保险有限公司副总经理 程永红:(我们)在过去六年,健康险保费的增速超过了50%,远高于新单保费的增速。以2017年的保费为例,期缴保费的贡献超过66%,在期缴保费中,个险的贡献超过了80%,公司(在)持续优化业务结构。

  2018 年一季度,寿险行业在134 号监管新规和银行理财收益率上升的背景下,市场销售难度加大,新单保费收入出现了两位数的下滑。业内人士表示,目前上市险企实力雄厚、渠道优势明显,且保险板块估值已处于历史低位,随着二季度新单保费占比提升、增速回暖,及政策“春风”加持下,板块将迎来布局窗口期。

  深圳大学金融研究所所长 国世平:它(保险股)的市盈率很低,第二的话,它有一个长期比较合理的收益,那么从这方面讲的话,所以推动了这个保险公司的发展。

  深圳汉唐资本首席研究员 孙 磊:投资机会的话我们认为,第一个是在整个行业里面,在产品结构符合我们的监管要求,目前调整到位或者是产品结构优良的这些企业,第二个就是在整个的个险的保险人队伍,它的这个队伍的规模,然后能够呈持续增长的这样一些企业。

  “90后”风险意识超强 成保险消费主力军

  唐先生是深圳一家公司的职员,每天工作很忙。唐先生告诉记者,现在他经常看到身边的朋友患病发朋友圈筹款,看到相关内容让他下定决心,每年花两千多元为家人买了医疗保险。

  深圳市民 唐先生:家里面给女儿,自己的女儿、老婆,还有父母都买了相应的保险,买了医疗险。(我们)这一代人现在也都到了,上有老下有小的这样一个年龄段,然后自己平时生活压力,还有工作压力也挺大,还有还贷,还有这些车贷、房贷都很多。虽然自己也有医保,但是一旦自己身体有什么样异常的话,家庭的负担其实就很重。

  而深圳的谢女士,最近家里装修需要一笔费用,没想到她买过的保险,在这个时候还能派上用场。

  深圳市民 谢女士:保险除了保障以外,还可以做贷款,所以我今天就特意过来试一下,结果还真的给我批款了,而且批得挺高的,利息也很低。

  随着经济水平、生活质量和受教育程度的提高,消费者对于防范风险的需求越发强烈,加上保险品种越来越丰富,保险销量一年高过一年。相关数据显示,2017年我国原保险保费收入36581.01亿元,同比增长18.16%,其中财产险公司和人身险公司分别增长13.76%和20.04%。

  微民保险代理有限公司执行董事兼CEO 刘家明:(我们)首批的用户大概七成都是在一线城市北上广深,大概有六成是男性,但我们看到了还是年轻的用户为主,大约25到35岁。(我们)看到成家了有孩子的人,可能对于保险的需求就会更高。

  慧择保险网董事长兼CEO 马存军:比如这一款的重疾(险)的话,它是目前我们的后台上面,年轻的父母的话,给自己的0到3岁的孩子,选择最多的一个产品。目前来说,这一个产品的话,我们月平台的话,环比月增长都能达到30%多。

  五年十七倍保单增长 互联网巨头加速抢滩保险业

  腾讯对于互联网保险一直很有热情,近期发布的腾讯2017年财报中,腾讯也首次提到了保险业务,2017 年 10 月,这家公司取得中国经营保险代理业务许可证,开始与保险公司合作提供定制保险产品。

  微民保险代理有限公司执行董事兼CEO 刘家明:其实腾讯在金融板块上面,一直都非常重视保险,因为我们觉得保险是新的国民的刚需,也是为大家提供一份安心,但是我们觉得保险,传统来说是一个专业性很强的东西,用户条款很容易看不懂,看得懂买完之后,可能也忘记了自己买的什么东西,所以我们希望可以从用户的角度出发,可以做到一个严选的平台。

  互联网保险市场随着进场者越来越多,竞争也正在加剧。阿里、腾讯、百度、京东、苏宁等互联网巨头纷纷进军保险行业,不断探索运用新技术优化运营流程、改善客户体验、分析客户需求、实现精准定价。

  苏宁金融保险事业部总经理 施剑锋:(我们)作为一个综合性的电商平台,我们通过保险,可以解决很多线上的会员购买产品以后,通过保险能够增加客户体验,销售产品以后的放心消费体验,这个在各大电商平台,已经是属于一种通用的方式,从服务的会员数来说,我们服务线上买东西的会员,每年的增长量基本上都是百分之四五百。

  慧择保险网董事长兼CEO 马存军:从我们平台来看,目前的增速,增长的速度比较惊人,我们增速的话,健康险的增速已经是同比达到180%。我们的这个整个尤其是健康险,刚才我们说它的这个90后的,这种消费者的话更习惯于在线的消费。

  互联网企业纷纷入局,也让涉及互联网保险业务的公司数量不断增加,根据原保监会披露的数据显示,2012年我国只有39家保险机构经营互联网保险业务,到了2016年已经有117家保险机构经营互联网保险业务。前瞻产业研究院数据显示,2012-2016年,中国保险科技企业融资金额与次数呈上升趋势。2017年,在不包括上市企业的情况下,中国保险科技行业发生43起融资,总额达16.08亿人民币,全行业的企业融资数和总金额来看虽有所下降,但大额融资事件的数量较2016年增多。

  深圳大学金融研究所所长 国世平:互联网的巨头,它们面对一个最大的问题,它的现金流是不太足的,那么如果投资保险的话,现金流特别充足,所以从这方面讲,它们都是对保险很有兴趣的,都不惜一切代价拿到保险公司的牌。

  我国保单人均还不到一张 保险行业发展前景广阔

  目前市场上保险合同一般有一二十页,内容很少有人有耐心看完,但写在保险合同里的每一个条款都关系到被保险人的切身利益,一般人要掌握专业的保险知识才能看得懂。

  微民保险代理有限公司执行董事兼CEO 刘家明:用户最大的痛点,大家都说保险是非常重要的,但是有八成的用户觉得是看不懂或者是不敢买,主要的原因还是觉得条款太复杂。所以我们希望可以把产品跟条款做得最简单,然后我们也会做很紧密理赔跟进。

  慧择保险网董事长兼CEO 马存军:我们看到在过去的几年,由于保险公司追逐短期利益,追求这种就是说理财型的产品,导致很多产品并不能符合消费者的需求,那么由于随着近两年的,保险姓保以及金融的严监管以及新的这种供给侧的改革的话,那么使保险公司在产品的研发,尤其是保障型产品的研发上面积极地投入,这将促使消费者更加乐意来选择利用保险这样的工具,来保障自己的生活。

  业内人士也表示,当前中国寿险渗透率和人均保费依然处于很低水平,寿险保障缺口巨大。原保监会相关数据显示,我国寿险保单持有人只占总人口的8%,人均持有保单仅有0.13张。

  中国平安集团董事会秘书 盛瑞生:我们的保险密度这样的指标,我们大概只是西方的,可能三分之一到五分之一之间,人均保单的件数,像我们国家可能现在人均还不到一张保单,但是在一些发达国家人均可以到七到八张保单,这个差距还是非常大的,所以也就意味着我们这个行业发展前景还是非常广阔的。

  从保险密度和保险深度指标上来看,我国目前在世界上处于较低水准,保险依旧有很大的提升空间,未来随着城镇人均居民收入水准的提升及人口老龄化的趋势延续,保险越来越成为一种刚性需求,新的递延养老保险已开始试点,有望给保险行业带来千亿增量保费。同时,监管也会随之加强。

  深圳大学金融研究所所长 国世平:对于保险公司资金的使用用途要监管,你不能够,第一不能把保险公司的钱用于炒股票,规管很重要,你的投资取向尤其是不能把一个稳定的资金,来用于一个风险很高的资金投入,这个风险要特别小心,要加强监管。

  (稿件来源:央视财经频道《交易时间》 本期制作:钟永昊)

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